아파트 주담대 및 전세대출 대환대출 인프라 온라인 신청, 갈아타는 방법 '금리인하 가자!'

금융당국은 금융의 디지털 전환과 시장 경쟁 촉진을 통해 아파트 주담대 및 전세대출 이자 부담이 경감될 수 있도록 [온라인/원스톱 대환대출 인프라]를 구축하고, 신용대출 갈아타기 서비스를 시행했습니다. 아래의 내용을 통해 자세히 살펴보고, 비싼 이자에서 탈출 하세요!

 

 

 

아파트 주담대 및 전세대출 대환대출 인프라 온라인 신청, 갈아타는 방법

대출 이자 부담은 많은 주택 소유자와 임차인에게 큰 고민거리입니다. 이에 대응하여 금융당국은 온라인 및 원스톱 대환대출 인프라를 구축했습니다. 이 서비스는 아파트 주담대 및 전세대출을 보다 낮은 금리의 대출로 전환할 수 있는 기회를 제공함으로써, 금융소비자의 이자 부담을 경감시키고자 합니다.

 

 

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목차

• 아파트 주담대 및 전세대출 대환대출 절차 및 서비스 개요
• 대환대출의 장점과 소비자 혜택
• 대환대출 신청 방법 및 취급 은행
• 신청 필요 서류 및 조건
• 자주 묻는 질문과 답변

 

 

 

아파트 주담대 및 전세대출 대환대출 절차 및 서비스 개요

2023년 5월 31일에 시작된 신용대출 갈아타기 서비스는 대출 이동을 통한 이자 절감 효과를 입증하였습니다. 이 경험을 바탕으로, 금융당국은 아파트 주담대과 전세대출까지 서비스 범위를 확대했습니다. 이로써, 아파트 주담대 및 전세대출을 갖고 있는 많은 소비자들이 더 낮은 금리로 대출을 이동할 수 있게 되었습니다.

아파트 주담대 대환대출은 1월 9일부터, 전세대출은 1월 31일부터 대환대출 인프라를 통해, 신용대출 갈아타기를 온라인을 통해서 간단하고 쉽게 이용할 수 있습니다. 

 

 

대환대출의 장점과 소비자 혜택

대환대출 서비스의 주요 장점은 다음과 같습니다:

• 금리 절감: 이전보다 낮은 금리로 대출을 이동함으로써, 차주는 상당한 이자 절감 혜택을 볼 수 있습니다.
• 금융 상품 비교: 차주는 다양한 대출 상품을 비교하여 자신에게 가장 유리한 조건을 선택할 수 있습니다.
• 신용 점수 상승: 대출 이동을 통해 신용 점수가 향상될 수 있습니다.

 

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대환대출 인프라 신청 방법 및 참여 은행

아파트 주담대 및 전세대출에 대한 대환대출 신청 프로세스는 다음과 같습니다:

• 대출비교 플랫폼 이용
  차주는 자신의 기존 대출을 조회하고, 다양한 금융회사의 신규 대출 상품과 비교할 수 있습니다. 플랫폼을 통한 기존 대출 조회는 마이데이터를 통해 이루어지므로, 마이데이터 가입이 되어 있지 않은 경우, 마이데이터 가입 절차부터 진행하야 합니다. 소비자는 매 영업일 오전 9시부터 저녁 8시까지 기존 대출 조회 및 신규 대출 비교 서비스를 이용할 수 있습니다. 
• 대출 신청
  차주는 갈아타고자 하는 신규 대출 상품을 선택한 후, 해당 금융회사의 앱 또는 영업점을 통해 대출 심사를 신청합니다.
• 서류 제출
  필요한 서류는 대부분 비대면 방식으로 제출할 수 있으며, 일부 서류는 직접 촬영하여 제출합니다.
• 대출 승인 및 계약
  신규 대출 금융회사에서 대출 심사를 진행하고, 승인 후 대출 계약을 체결합니다. 차주가 대환대출 신청을 하고 나면, 신규 대출 금융회사는 약 2~7일간 대출 심사를 진행하고, 심사 결과를 차주에게 문자 등을 통해 알려주게 됩니다.
  이후 차주가 금융회사 자체 앱 또는 영업점을 통해 상환방식, 금리구조 등 대출 조건을 확인하고 대출 계약을 약정하게 되면 대출 갈아타기 절차가 완료됩니다. 
• 기존 대출 상환
  대출 계약이 완료되면, 금융결제원의 대출이동 중계시스템을 통해 기존 대출의 상환 업무가 처리됩니다.

 

 

 

대환대출 인프라 참여은행

2024년 1월 9일 기준, 아파트 주담대 및 전세대출 대환대출 인프라는 총 7개의 대출 비교 플랫폼과 34개 금융회사(주담대 32개, 전세대출 21개, 중복 제외)가 참여합니다. 

금융위원회 제공

 

금융소비자는 주담대의 경우 7개의 대출비교 플랫폼과 16개의 금융회사 자체 앱을 통해, 전세대출의 경우 4개의 대출비교 플랫폼과 14개의 금융회사 자체 앱을 통해 기존대출을 조회하고 갈아탈 대출의 조건을 비교할 수 있습니다. 

금융위원회 제공

 

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대출비교 플랫폼

네이버페이

카카오페이

토스

핀다

뱅크샐러드

핀크

에이피더핀

 

금융회사(은행) 자체 앱

신한은행

KB국민은행

우리은행

하나은행

NH농협은행

IBK기업은행

SC제일은행

대구은행

부산은행

광주은행

전북은행

경남은행

제주은행

케이뱅크

카카오뱅크

 

 

 

대환대출 신청 필요 서류 및 조건

대환대출을 신청할 때 필요한 주요 서류는 다음과 같습니다:

소득 증빙 서류

주택구입 계약서, 등기필증(주담대의 경우)

전세 임대차계약서(전세대출의 경우)

 

대환대출 조건

• KB부동산시세 등 시세 조회가 가능한 아파트를 담보로 한 10억 원 이하 아파트 주담대와 보증부 전세자금대출
• 과도한 대출 이동 제한 등을 위해 아파트 주담대는 기존 대출을 받은지 6개월이 경과한 이후부터 갈아타기 가능
• 전세대출은 기존 대출을 받은지 3개월 경과 이후부터 전세 임차 계약 기간의 1/2이 도과하기 전까지 대출 갈아타기 가능
• 전세 임차 계약을 갱신하는 경우 대출 갈아타기 가능
• 전세 임차 계약을 갱신하는 경우, 신규 대출 신청은 통상 전세 임차 계약을 갱신하는 시점 등을 고려하여 기존 전세 계약기간의 만기 2개월 번부터 만기 15일 전까지 가능

 

신용대출 갈아타기 서비스와 마찬가지로, 연체 상태인 대출, 법적 분쟁 산채의 대출은 갈아타기가 불가능합니다. 또한 저금리 정책금융상품, 중도금 집단대출 등도 갈아타기가 불가능합니다. 

또한 전세대출 갈아타기 시 주의할 점은, 기존 대출의 대출보증을 제공한 보증기관과 동일한 보증기관의 보증부 대출로만 갈아타기가 가능합니다. 

 

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주자 묻는 질문과 답변

Q: 대환대출을 받기 위한 조건은 무엇인가요?

A: 대환대출은 기존 대출의 잔액 이내에서 가능하며, 새로운 대출의 만기는 기존 대출의 약정 만기 이내로 설정됩니다. 전세대출의 경우, 보증기관의 반환보증 가입 조건에 따라 대출 갈아타기가 제한될 수 있습니다.

 

Q: 대출비교 플랫폼을 통한 대출 신청은 어떻게 이루어지나요?

A: 대출비교 플랫폼을 통해 차주는 기존 대출의 금리와 조건을 확인하고, 다른 금융회사의 대출 상품과 비교할 수 있습니다. 이후 원하는 대출 상품을 선택하여 신청 절차를 진행합니다.

 

 

아파트 주택담보대출 대환대출 서비스는 차주에게 금리 절감, 신용 점수 향상, 그리고 다양한 대출 상품 비교를 통한 선택의 폭 확대 등의 혜택을 제공합니다. 이 서비스를 통해 금융 소비자는 더 나은 금융적 조건을 이용할 수 있으며, 이는 장기적으로 재정적 안정성을 향상시키는 중요한 요소가 됩니다.